日本旅遊攻略
- 消委會調查27個旅遊保險計劃，醫療費用賠償額相差1倍。
- 大部分計劃下調長者及兒童最高賠償額，保障較少。
- 18個計劃全額賠償緊急醫療運送費用。
- 部分計劃提供旅程延誤、取消等保障。
- 投保前應細閱保單條款，清楚了解保障內容。
消委會今日（15日）發表新一期《選擇》月刊，調查市面上27個單次旅遊保險計劃，發現不同計劃的醫療費用成人最高賠償額亦可相差1倍，涵蓋保障範圍亦有所差別。另外，消委會亦發現大部分計劃會調低長者及兒童的最高賠償額，保障較少。
保費相若醫療保額相差1倍 涵蓋保障範圍有別
消委會調查11間保險公司的單次個人旅遊保險計劃，10間分別提供2至3個不同保障範圍的計劃供旅客選擇。11間保險公司分別是︰
- 忠意保險有限公司、
- 安我保險有限公司、
- 安盛保險有限公司、
- 藍十字（亞太）保險有限公司、
- 保特保險有限公司、
- 中國平安保險（香港）有限公司、
- 大新保險有限公司、
- 三井住友海上火災保險(香港)有限公司、
- 保誠保險有限公司、
- 立橋保險有限公司、
- 蘇黎世保險有限公司。
27款旅遊保險計劃中，個人保費由$145至$509；至於全球地區的 14 天旅程，保費就由$241至$859。消委會發現不同計劃的醫療費用成人最高賠償額可相差1倍，如以亞洲地區7天保費低於$200的7個旅遊保險計劃為例，比較消費者普遍關注的「醫療費用」保障額，發現成人的最高賠償額差距可達一倍，金額由 $250,000 至 $500,000 不等。
另外承保項目亦有分別，以亞洲地區7天保費低於$200的7個旅遊保險計劃為例，其中蘇黎世易選計劃不包括「行李及財物」、「個人金錢及旅遊證件」、「延誤或受阻」、「租車自負額」等；僅保特保險及立橋保險有計劃分別承保手機和電腦設備的損壞及遺失，最高保額分別為$2,000 和$5,000。
$200以內的旅遊保險醫療保額
是次調查亞洲地區7天保費低於$200的旅遊保險計劃詳情如下：
逾半旅遊保險全數支付緊急醫療運送費用
另外，消委會亦發現有18個旅遊保險計劃可全額賠償「緊急醫療運送」的必要費用，另有16個計劃會全數支付「運送遺體或骨灰返港」的相關開支，其餘計劃則設有賠償上限，例如「緊急醫療運送」的賠償額由 $200,000 至 $3,000,000 不等。有15個計劃會向「乘搭公共交通工具時之意外」及「其他意外」導致身故或永久傷殘的受保人設共用保障額，不過賠償額就介乎$250,000 至$2,000,000，差異甚大。
旅遊保險長者兒童保障低
承保年齡方面，有18個計劃就承保年齡設限，9個計劃不設年齡上限，分別是安盛、藍十字、保誠及蘇黎世旅保計劃。中國平安的旅遊保險計劃承保年齡高達120歲，其餘承保年齡上限介乎79至85歲。超過9成（22間）計劃會調低長者及／或兒童的「醫療費用」及／或「人身意外／個人意外」最高賠償額。其中中國平安的3個計劃，將 75 歲或以上的長者及 17 歲或以下兒童在「醫療費用」、「其他意外」、「行李延誤」及「取消旅程」等項目的最高賠償額下調至成人保障額的一半。
旅遊保險突發事故保障範圍不一
是次調查中大部分（25個）計劃提供「取消旅程」及「提早結束旅程」保障，最高賠償額為$3,500至$50,000。另外有22個計劃提供「旅程延誤現金津貼」，最高賠償額為乎$500至$5,000；22個計劃提供「租車自負額」保障，最高賠償額由$2,000 至$10,000。調查發現，27個計劃中，只有1間保險公司的3個計劃提供「綁架及勒索」保障，每宗意外每天賠償最高$500，總賠償額最高$15,000。
消委會選購旅遊保險5貼士
細閱保單條款：不同保險公司對各項保障的定義可能有所不同，投保時不應只著眼於保費金額或單一保障項目的最高賠償額，應仔細閱讀保單條款，以了解保障詳情。
清楚了解保障內容：投保前應詳細了解計劃所涵蓋的保障範圍、最高賠償金額及索償程序，部分保障項目或設有每日賠償上限。如同行旅客中有長者或兒童，需特別留意其保障範圍與賠償額是否有所不同。
注意不受保障事項：部分情況可能不在保障範圍內，例如未經保險公司同意而自行安排緊急醫療運送服務、前往特定地區，或參與高風險活動等。若計劃於旅程中參與滑雪、熱氣球、水肺潛水等活動，投保前應向保險公司查詢是否受保，以免發生意外後無法獲賠。
及早投保以獲更全面保障：部分計劃涵蓋旅程出發前因故延誤或取消的情況，例如特區政府對目的地發出黑色外遊警示，或受保人的家人突患重病等。由於不同計劃對相關保障的定義不一，建議一旦確定機票或酒店預訂後，盡早投保，並預留時間了解理賠條件及索償限制，避免臨出發才投保而錯過保障。
備妥緊急聯絡資料及索償憑證：出發前應隨身攜帶保險公司的緊急支援熱線號碼，以及家人或緊急聯絡人的聯繫方式。旅途中若遇交通延誤、人身意外或住院等突發情況，應保留相關書面證明或正本收據作為索償依據，並留意各項索償的時限要求。
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資料來源：消委會
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